Al menos 85% de los mexicanos en edad laboral espera dejar una herencia a sus hijos, aunque sólo 39% tiene plena confianza de que lo logrará; sin embargo,  en la vida real, únicamente 26% ha recibido una herencia, de acuerdo con el informe de HSBC El Futuro del Retiro, Decisiones para la Tercera Edad. 

Las respuestas de los encuestados sugieren que existe una brecha entre las esperanzas de los mexicanos y su realidad. 

El reporte de HSBC revela también que 66% de los mexicanos jubilados provee apoyo financiero a amigos y familiares de forma regular, mientras que 13% da dinero a sus hijos adultos  y 10% hacen lo mismo por sus nietos. 

“El contar con dependientes económicos agrega otra dimensión a la ya compleja presión financiera que enfrentan los jubilados. Es comprensible querer mantener económicamente a los seres queridos, pero para muchas personas esto viene con un alto costo tanto para su retiro, como para sus sueños e incluso su posibilidad de dejar alguna herencia”, explicó el Director de Ventas de Productos Patrimoniales de HSBC México, Esteban Martínez Varela. 

Además, los mexicanos en edad laboral están poniendo sus finanzas en riesgo al pensar que contarán con una herencia para vivir cuando se jubilen, ya que esto no siempre se hace realidad, detalló el directivo. 

Según el estudio de HSBC El Futuro del Retiro, Decisiones para la Tercera Edad, el mantener económicamente a amigos o familiares es una preocupación para el 58% de los mexicanos jubilados; asimismo, 69% de los encuestados está preocupado de tener que depender financieramente de alguien más. 

Por esta razón, el sondeo encontró también que 85% de los jubilados en el país no ha podido realizar al menos uno de sus sueños o anhelos que tenían para el retiro. 

“Es esencial que la gente de todas las edades se prepare adecuadamente para el retiro. Aún el más pequeño ahorro hoy puede contribuir a mantener el estilo de vida que se quiere durante la jubilación. En contraste la falta de planeación redundará en la imposibilidad de tener una jubilación cómoda”, destacó Martínez Varela. 

La investigación de HSBC identificó cuatro acciones que podrían ayudar a las personas a  planear un mejor futuro financiero: 

Acción 1. Conoce cuánto necesitas ahorrar 

En promedio un mexicano requiere tener dinero suficiente para vivir cerca de 16 años después de su jubilación, por ello es necesario establecer objetivos acordes al nivel de vida que queremos tener en el retiro. 

Según la encuesta, uno de cada 3 jubilados considera que no prepararon adecuadamente su retiro porque no sabía cuánto iba a necesitar. 

Mucha gente trabajadora asume que sus necesidades de ingresos disminuirán una vez que se retiren. Sin embargo, el aumento en la esperanza de vida y el incremento consecuente en los costos de cuidados médicos puede no estarse entendiendo bien. 

Acción 2. Comienza a ahorrar tan pronto como te sea posible 

La jubilación puede parecer algo sumamente lejano cuando se es joven. Sin embargo, es crucial comenzar a planear de qué se va a vivir durante el retiro lo más pronto posible. 

En México, 48% de los retirados indicaron que si hubieran comenzado a ahorrar a una edad más temprana habrían mejorado su calidad de vida durante la jubilación. 

Acción 3. Repone lo que utilices de tu ahorro para el retiro 

Los planes de retiro voluntarios sufren cuando la situación es difícil, ya que muchas personas comienzan a utilizar parte de ese ahorro para cubrir otras necesidades. 

Es importante buscar la asesoría que permita cubrir las diversas necesidades en cada etapa de nuestra vida financiera y evitar utilizar el ahorro para el retiro para emergencias, o en caso de utilizarlo, reponerlo para no afectar el retiro. 

En el país, 2 de cada 5 encuestados que aún trabajan dijeron que la situación económica global afectó su capacidad de ahorro. 

Acción 4. Espera lo inesperado 

Los eventos inesperados pueden dañar nuestros planes de jubilación; es importante cubrirnos contra eventos que puedan afectar nuestros ahorros para el retiro. 

De acuerdo con el estudio de HSBC, uno de cada 4 encuestados que trabajan afirmó que enfermedades y accidentes fueron las principales causas que les impidieron continuar su ahorro para jubilarse. Redacción C21